Finanzguru im Test
Testergebnis
90 % (Sehr gut)
05/2024
Vorteile
- Übersichtliche App
- Einfach zu bedienen
- Rechtssichere Vertragskündigung
- Umfassende Finanzanalyse
- Kostenlos
Nachteile
- Bargeld muss manuell erfasst werden
- Verbesserungsvorschläge nicht immer günstiger
- Kann keine Transaktionen durchführen
Es ist einer der größten Deals in Geschichte in der Höhle der Löwen: Carsten Maschmeyer investierte sage und schreibe 1 Million € in das Start-up der Zwillinge Alexander und Benjamin Michel: Finanzguru.
Die Finanzguru App macht es dir möglich, deine Finanzen komplett digital zu verwalten und dort zu optimieren, wo es möglich ist. Mit über 1,5 Millionen Nutzern und als Stiftung Warentest Testsieger ist sie die beliebteste unabhängige Finanz-App in Deutschland.
Auf YouTube & Co. wird bereits länger für Finanzguru geworben und 2023 hat sogar PayPal eine zweistellige Millionensumme in das Fintech investiert –aber was steckt eigentlich dahinter? In diesem Finanzguru-Test teile ich meine Erfahrungen und gehe auf die Vor- und Nachteile der App ein!
- Was ist Finanzguru?
- Die Funktionen von Finanzguru im Test
- Finanzguru Plus – Lohnt sich ein Premium-Account?
- Finanzguru Kosten – ist der Finanzmanager wirklich kostenlos?
- Ist Finanzguru sicher? Die Seriosität der Finanzapp im Test
- Finanzguru Bedienung im Test – ist die App benutzerfreundlich?
- Finanzguru – Vorteile & Nachteile
- Finanzguru Erfahrungen anderer Nutzer
- Mein Fazit – ist Finanzguru die beste Finanz-App auf dem Markt?
- Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Finanzguru App
Was ist Finanzguru?
Spätestens seit ihrem beeindruckenden Auftritt in der „Höhle der Löwen“ hat Finanzguru die Herzen vieler erobert und zählt heute zu den führenden Finanzmanagement-Apps in Deutschland. Das Unternehmen, gegründet von Alexander und Benjamin Michel, hat den Markt mit ihrer Idee und ihrem unternehmerischen Talent revolutioniert. Mit über 100 Mitarbeitern in Frankfurt ist Finanzguru weiterhin engagiert, Menschen dabei zu unterstützen, ihre Finanzen zu managen und ihre Sparziele zu erreichen.
Das Finanzguru Team umfasst inzwischen mehr als 100 Mitarbeiter
Finanzguru ist deine kostenlose Finanzassistenz, die dir dabei hilft, deine Finanzen einfach zu managen und clever zu optimieren. Mit der App behältst du alle deine Konten und Verträge übersichtlich an einem Ort – egal ob Bankkonto, Paypal, Broker-Depot oder Krypto-Accounts.
Außerdem kannst du über Finanzguru sogar automatisch Verträge erkennen und rechtssicher kündigen.
Die Funktionen von Finanzguru im Test
Bevor ich genauer auf meine persönlichen Finanzguru Erfahrungen eingehe, will ich dir allerdings noch kurz die Funktionen des digitalen Vermögensverwalters vorstellen.
Das sind meiner Meinung nach die 5 wichtigsten Funktionen der Finanzguru App:
- Übersichtliche Finanzverwaltung
- Automatische Vertragserkennung
- Rechtssichere Kündigungsfunktion
- Analyse zur Finanzoptimierung
- Evaluierung deines Versicherungsbedarfs
Finanzguru ist ein „Roboter fürs Multi-Banking“
Wenn dir das Thema Finanzen halbwegs wichtig ist, wirst du wahrscheinlich nicht dein gesamtes Kapital auf dem Girokonto deiner Hausbank geparkt haben, wo es von der Inflation aufgefressen wird.
Um der Inflation entgegenzuwirken, achte ich persönlich daher immer darauf, mein Geld so gut es geht zu diversifizieren. Einen Teil habe ich auf meiner Hausbank, einen Teil auf meinem internationalen Bankkonto (da ich viel reise) und einen Teil habe ich in Aktien sowie Kryptowährungen investiert. Dazu kommt noch ein separates Sparkonto, wo ich etwas Zinsen bekomme und mein PayPal-Konto.
Bei all den Konten und Depots fällt es mir oft nicht leicht, den Überblick zu behalten.
Genau hier kommt Finanzguru ins Spiel.
Als „Roboter fürs Multi-Banking“ trackt Finanzguru all meine Konten und Depots in einer App. Das spart mir nicht nur einiges an Zeit beim Checken meiner Finanzen, sondern hilft mir eben auch dabei, meine Einnahmen & Ausgaben stets im Blick zu behalten.
Außerdem informiert mich Finanzguru auch über alle anstehenden Ausgaben bei Verwendung meiner Kreditkarte. Die App gleicht meine Einnahmen mit den Ausgaben ab, damit ich immer weiß, wie viel ich bis zum nächsten Lohneingang noch ausgeben kann – und warnt mich, wenn meine Ausgaben die Einnahmen übersteigen.
Überweisungen nimmt dir der Finanzguru nicht ab!
Mit Finanzguru kannst du deine verschiedenen Konten, Kreditkarten und Depots verknüpfen und Transaktionen einsehen. Überweisungen tätigen kannst du mit der App allerdings nicht.
So funktioniert die Vertragsverwaltung in der Finanzguru App
So richtig interessant wird es bei Finanzguru aber erst mit dem nächsten Feature: der Vertragserkennung und -verwaltung. In meinem Fall hat dieses bei fast allen Verträgen reibungslos funktioniert.
Den Finanzguru Vertragsmanager findest du direkt in der App unter dem Menüpunkt „Verträge“, von wo aus du deine laufenden Verträge überprüfen und – falls erforderlich – entsprechend aussortieren kannst.
Finanzguru erkennt deine Verträge automatisch, erstellt einen persönlichen Vertragsordner und ordnet die jeweiligen Verträge dann mithilfe von künstlicher Intelligenz einer passenden Kategorie zu.
Das bietet direkt 3 Vorteile auf einmal:
- Du hast alle laufenden Verträge gesammelt im Überblick.
- Finanzguru liefert dir Hinweise, ob deine aktuellen Verträge noch sinnvoll sind.
- Du bekommst bessere Alternativen vorgeschlagen (z.B. hinsichtlich Strom und Gas oder Versicherungen).
Mit Finanzguru kannst du Verträge rechtssicher kündigen
Mit Finanzguru* kannst du überflüssige Verträge unkompliziert und rechtssicher kündigen. Gehe dafür einfach zum Reiter „Verträge“ und wähle den entsprechenden Vertrag aus. Scrolle dann nach unten zur Option „Vertrag kündigen“.
Dort kannst du den Kündigungszeitpunkt festlegen und deine Daten eingeben. Der Kündigungsnachweis wird elektronisch gesendet, entweder per Fax mit PDF-Nachweis oder per Mail.
Good to know: Seit der Änderung des §309 Nr. 13 BGB muss eine Kündigung nicht mehr unbedingt auf schriftlichem Wege erfolgen. Die computergenerierte Unterschrift von Finanzguru ist aus diesem Grund ausreichend!
Du kannst natürlich auch per Mail kündigen und erhältst einen entsprechenden Nachweis in deinem Postfach. Zudem kannst du in der App auch eine Erinnerungsfunktion aktivieren, um zukünftig keine Kündigungsfristen mehr zu verpassen.
Diese Funktionen haben mir nicht nur dabei geholfen, ein paar eingestaubte Abonnements ausfindig zu machen, die ich aktiv gar nicht mehr nutze – sondern auch, diese endlich zu kündigen und meine Ausgaben dadurch zu verringern!
Finanzguru selbst verdient sein Geld dabei hauptsächlich durch die Vermittlung von neuen (und besseren) Verträgen, indem das Unternehmen eine Provision von den entsprechenden Partnern erhält.
Effektive Analyse zur Finanzoptimierung
Das Herzstück der Finanzguru App ist natürlich das Dashboard. Dabei handelt es sich um ein übersichtliches „Cockpit“, welches dir einen detaillierten Gesamtüberblick über all deine Konten & Depots bereitstellt.
Meiner Erfahrung nach funktioniert das Finanzguru Dashboard am besten, wenn du dir am Anfang etwas Zeit nimmst, um deine regelmäßigen Buchungen den entsprechenden Kategorien zuordnest.
Grundsätzlich ist es ratsam, wenn du zu Beginn etwas Zeit investierst und Buchungen unterschiedlichen Kategorien zuordnest. So kannst du das Maximum aus der Analysefunktion herausholen.
Dafür stellt dir Finanzguru unter anderem die folgenden Kategorien zur Auswahl:
- Essen & Trinken
- Finanzen
- Freizeit
- Gesundheit
- Kinder
- Lebensmittel
- Sparen
- Mobilität
- Wohnen
- Sonstiges
Alternativ kannst du aber auch ganz einfach deine komplett eigenen Kategorien bei Finanzguru erstellen. Und so funktioniert’s:
- Wähle eine Buchung aus und tippe auf das Stiftsymbol neben der Kategorie.
- Suche oder lege deine eigene Kategorie fest.
- Du kannst eine Hauptkategorie wählen oder eine neue erstellen.
- Bei einer neuen Hauptkategorie kannst du auch Unterkategorien und ein Symbol wählen.
- Selbst erstellte Kategorien werden mit einem Stiftsymbol angezeigt.
- Unter „Mehr“ → „Kategorien“ kannst du selbst erstellte Kategorien bearbeiten oder löschen und Buchungen verschieben.
Hinweis: Voreingestellte Kategorien kannst du weder verändern noch löschen!
Im Analyse-Tab kannst du dir von Finanzguru eine umfassende Analyse deines Finanzverhaltens erstellen lassen. Hier erhältst du wichtige Daten zu:
- Entwicklung deines Vermögens
- Verteilung aller Ausgaben
- Konsumverhalten im Allgemeinen
- Jahresrückblick
Was ich hier echt gut gemacht finde: Du kannst selbst festlegen, wie die Analysen dir angezeigt werden sollen. Die Balkendiagramm-Darstellung eignet sich ideal dafür, um dir beispielsweise ein Bild davon zu machen, wie viel Geld du monatlich für dein Auto, für Lebensmittel oder für deine Wohnung ausgibst.
Und das Kreisdiagramm eignet sich auf der anderen Seite optimal, um die Verteilung deiner gesamten Ausgaben zu analysieren. So findest du auf einen Blick heraus, wo das meiste Geld hingeht.
Digitaler Versicherungs-Check
Der kostenlose „Versicherungchecker“ ist eine noch recht neue Funktion in der Finanzguru App. Damit kannst du deinen persönlichen Versicherungsbedarf prüfen lassen und dich gegen potenzielle Risiken schützen.
Tippe dafür einfach in der App auf den Menüpunkt „Absicherungen“, beantworte ein paar Fragen und lass dir auf Basis deiner Antworten Vorschläge von Finanzguru machen. Im Wesentlichen bekommst du dort Optionen zu Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Haftpflichtversicherungen bereitgestellt. Auf Wunsch kannst du dich dann sogar noch kostenlos von einem unabhängigen Experten beraten lassen.
Maklermandat notwendig!
Für die Versicherungsunterstützung benötigt Finanzguru ein Maklermandat, um deine Interessen rechtlich vertreten zu dürfen. Deine Unterschrift ist daher notwendig, um Finanzguru zu deinem Versicherungsmakler zu machen.
Da ein Mandat nicht doppelt vergeben werden kann, wird dein bisheriger Makler automatisch abgelöst, wenn du ein Mandat an Finanzguru vergibst.
Finanzguru Plus – Lohnt sich ein Premium-Account?
Prinzipiell kannst du so gut wie alle Funktionen in der Finanzguru App kostenlos nutzen. Allerdings gibt es für die App mit dem „Plus-Modell“ auch eine Premium-Version, die 2,99 € pro Monat kostet.
Mit Finanzguru Plus bekommst du Zugang zu einigen fortgeschrittenen Features wie langfristigen Finanzanalysen und dem Download von Buchungen als CSV. Zusätzlich erhältst du regelmäßige Empfehlungen, um deine Sparziele zu optimieren und deinen Vermögensaufbau zu beschleunigen.
Für meinen Finanzguru Test habe ich mir die Plus-Version für ein paar Monate geholt. Meiner Ansicht nach sind die Unterschiede wirklich nur marginal, weswegen die Gratis-Version in den meisten Fällen völlig ausreicht. Finanzguru Plus ist hingegen dann sinnvoll, wenn du tiefergehende Einblicke in deine Finanzen über längere Zeiträume wünschst und zusätzliche Funktionen wie den CSV-Download von Buchungen nutzen möchtest.
Finanzguru – Kostenlos vs. Plus-Modell?
| Kostenfreie Version | Plus-Modell | |
|---|---|---|
|
Statistik zur Berechnung von frei verfügbarem Einkommen
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❌ |
✅ |
|
Kontostand Prognose
|
❌ |
✅ |
|
Budget |
1 Budget |
unlimitiert |
|
Analysen |
max. vergangene 3 Monate |
gesamte Historie |
|
Excel-Export |
❌ |
✅ |
|
Support |
❌ |
✅ |
|
Kosten |
0 € |
2,99 € pro Monat |
Finanzguru Kosten – ist der Finanzmanager wirklich kostenlos?
Im Prinzip habe ich das Thema Kosten eben erläutert. An sich ist Finanzguru kostenlos, mit der Basisversion kannst du bereits all deine Bankkonten tracken und eine Finanzanalyse starten.
Mit Finanzguru Plus bekommst du für 2,99 € pro Monat eine Handvoll zusätzlicher Funktionen mit dazu. Wie zum Beispiel eine Kontostand-Prognose oder die Möglichkeit, deine Analysen per Excel zu exportieren.
Die Budget-Funktion ist Finanzguru Plus-Nutzern vorbehalten
Interessant klingen dagegen die potenziellen Einsparmöglichkeiten, die sich durch Nutzung der App ergeben. So konnten sich User durch die Vertragsoptimierungen laut der Website von Finanzguru bis dato bereits mehr als 435 Millionen € einsparen. Auf den einzelnen Kunden verteilt wären das im Schnitt knapp 900 € Sparpotenzial, was definitiv nicht schlecht erscheint!
Ist Finanzguru sicher? Die Seriosität der Finanzapp im Test
Wenn es ums Thema Finanzen geht, sollte die Sicherheit verständlicherweise an oberster Stelle stehen. Da du das Finanztool mit reichlich Daten (von deinen Banken & Depots) füttern musst, stellt sich natürlich schnell die Frage, wie sicher Finanzguru eigentlich ist?
Also habe ich bei meinem Finanzguru Test recherchiert, wie die App mit dem Sicherheitsaspekt umgeht. Eigenen Angaben nach setzt Finanzguru auf 3 Sicherheitsstufen und greift dabei auf zertifizierte Sicherheitsstandards zurück.
Hier die 3 Sicherheitsstufen im Überblick:
- Stufe 1 – Serverstandort in Deutschland: Kundendaten werden in einem hochsicheren Rechenzentrum in Deutschland aufbewahrt, das den höchsten Sicherheitsstandards nach PCI-DSS entspricht und physisch durch Sicherheitsschleusen und Betonmauern geschützt ist.
- Stufe 2 – Modernes Authentifizierungsverfahren: Finanzguru ist durch moderne Sicherheitsverfahren wie OAuth2, Firewalls und SSL geschützt. Nur autorisierte Personen haben Zugang zum System.
- Stufe 3 – AES-Verschlüsselungsverfahren: Die Datenverarbeitung erfolgt sicher durch eine Verschlüsselung in deinem persönlichen Datentresor bei Finanzguru. Nur du kannst mit deinem Passwort darauf zugreifen, und niemand sonst hat Zugriff auf deine Bankdaten (nicht einmal Finanzguru).
Ich finde die Sicherheitsvorkehrungen bei Finanzguru wirklich überzeugend. Das Unternehmen legt großen Wert auf hohe Sicherheits- und Datenschutzstandards und als Nutzer behalte ich stets die volle Kontrolle über meine Daten – Drittanbieter haben keinen Zugriff. Außerdem kann ich meine Daten jederzeit löschen, indem ich einfach meinen Account lösche.
Finanzguru Bedienung im Test – ist die App benutzerfreundlich?
Ein weiterer Faktor, der bei meinem Finanzguru Test eine wichtige Rolle spielt, ist die Benutzerfreundlichkeit. Hier gibt es bei der Finanzguru App nicht wirklich etwas auszusetzen. Das Interface ist intuitiv und übersichtlich aufgebaut, die Funktionen alle selbsterklärend.
Die Einrichtung bei Finanzguru hat bei mir nur wenige Minuten gedauert und war wirklich unkompliziert. Die Verknüpfung von Konten mit der App funktioniert über API-Anbindungen und ist äußerst simpel. Aktuell unterstützt die Finanzguru App mehr als 3.000 deutsche Banken.
Was du allerdings wissen solltest: Du brauchst Online-Banking, um deine Konten mit Finanzguru zu verbinden.
Nach erfolgreicher Anmeldung kannst du direkt alle wichtigen Daten eintragen. Navigiere dafür einfach in die „Übersicht“ und füge anschließend deine laufenden Verträge ein.
Die Finanzanalysen werden grafisch verständlich dargestellt und machen es wirklich easy, den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten. Das Design ist modern und nicht zu überfüllt – der Fokus liegt auf den wichtigsten Inhalten und Funktionen, sodass man sich auch als Erstnutzer schnell zurechtfindet.
Alles in allem lässt sich die Finanzguru App kinderleicht bedienen und zählt daher meiner Erfahrung nach auch zu den besten Anbietern seiner Branche.
Finanzguru – Vorteile & Nachteile
Zum Schluss meiner Bewertung habe ich noch eine Liste mit Vor- und Nachteilen von Finanzguru erstellt. Meine Erfahrungen mit der App waren überwiegend positiv, weshalb die Pro-Seite auch deutlich überwiegt.
Die Profil-Einrichtung in der App geht einfach und schnell, was einen hervorragenden Überblick über meine Verträge ermöglicht und mir dabei geholfen hat, unnötige Ausgaben zu erkennen und zu optimieren. Das Design ist supermodern und die Bedienung der App macht Spaß, da sie kinderleicht ist. Mit seinem 3-stufigem Sicherheitskonzept legt die App zudem einen hohen Fokus auf Sicherheit.
Auf der anderen Seite gibt es von meiner Seite auch ein bisschen Kritik. So funktioniert die Vertragserkennung nicht immer einwandfrei und die Empfehlungen sowie die ständigen Hinweise auf fehlende Versicherungen können auf Dauer echt störend sein. Und natürlich muss auch noch bedacht werden, dass die App natürlich kein Bargeld tracken kann. Ein klassisches Haushaltsbuch ersetzt Finanzguru also nicht.
Hier alle Vor- und Nachteile der Finanzguru App im Überblick:
Finanzguru Vorteile
- Übersichtliche Finanzverwaltung
- Kinderleichte Bedienung
- Automatische Vertragserkennung
- 3-stufiges Sicherheitskonzept
- Kostenlose App
- Schnelle & unkomplizierte Einrichtung
- Konkrete Optimierungsempfehlungen
Finanzguru Nachteile
- Bargeld muss manuell erfasst werden
- Verbesserungsvorschläge nicht immer günstiger
- Versicherungsangebote manchmal etwas nervig
- App kann keine Transaktionen durchführen
Finanzguru Erfahrungen anderer Nutzer
Damit du dich nicht nur auf meine Sichtweise verlassen musst, habe ich im Folgenden auch die Erfahrungen und Bewertungen anderer Finanzguru Nutzer zusammengefasst.
Auf dem populären Bewertungsportal Trustpilot glänzt die Finanz-App mit insgesamt 4,5 Sternen und der Gesamtwertung „hervorragend“. Ähnlich positiv sind die Bewertungen bei finanzfluss.
Viele User heben dabei immer wieder hervor, wie hilfreich der kontoübergreifende Überblick ist und wie einfach sich überflüssige Verträge über die intuitive App ausfindig machen und kündigen lassen.
Beim Kundenservice gibt es hingegen geteilte Meinungen. Auf der einen Seite gibt es viele Bewertungen, die angeben, dass ihnen bei Problemen schnell Hilfe angeboten wurde. Auf der anderen Seite finden sich aber auch einige enttäuschte Stimmen, die dem Anbieter der App einen mangelhaften Kundenservice vorwerfen.
Mein Fazit – ist Finanzguru die beste Finanz-App auf dem Markt?
Um es kurz zu machen: Ja, meiner Meinung nach ist Finanzguru die beste Finanz-App, die es aktuell auf dem Markt gibt. Die Anwendung deckt eine breite Palette an Funktionen ab und bietet eine übersichtliche und intuitive Benutzeroberfläche. Sie hilft dir dabei, deine Finanzen effizient zu tracken und finanzielle Ziele zu erreichen.
Wenn du in deinem Alltag jedoch viel mit Bargeld bezahlst und weniger per Online-Banking oder Kreditkarte, dann ist Finanzguru nur bedingt hilfreich. Denn in diesem Fall musst du sämtliche Bargeld-Transaktionen manuell in die App einspeisen.
Ich für meinen Teil brauche das kostenpflichtige Finanzguru Plus nicht unbedingt, da ich die zusätzlichen Funktionen nicht regelmäßig nutze. Denn meine Testergebnisse haben gezeigt, dass die kostenlose App bereits einiges zu bieten hat.
Finanzguru App kostenlos downloaden!*
Wie findest du die Finanzguru App? Hast du sie bereits ausprobiert? Oder kennst du vielleicht sogar eine bessere App? Lasse mir gerne einen Kommentar da – deine Meinung interessiert mich!
Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Finanzguru App
Was kostet Finanzguru?
Finanzguru bietet eine kostenlose Version sowie ein kostenpflichtiges Plus-Modell an. Die kostenlose Version bietet bereits eine Vielzahl nützlicher Funktionen, während das Plus-Modell monatlich 2,99 € kostet und zusätzliche Features bietet.
Wie seriös ist Finanzguru?
Finanzguru ist meiner Erfahrung nach definitiv eine seriöse Plattform für die Verwaltung persönlicher Finanzen. Die Sicherheit und der Datenschutz der Nutzerdaten stehen dabei an erster Stelle. Das Unternehmen ist transparent in seinen Handlungen und folgt strengen Sicherheitsstandards, um das Vertrauen seiner Nutzer zu verdienen.
Hat das Finanzamt Zugriff auf Finanzguru?
Das Finanzamt hat grundsätzlich keinen direkten Zugriff auf die Daten in der Finanzguru-App. Deine finanziellen Informationen sind verschlüsselt und privat, und Finanzguru teilt keine Daten ohne deine Zustimmung mit Dritten – es sei denn, dies ist gesetzlich vorgeschrieben.
Wie verdient Finanzguru Geld?
Finanzguru verdient Geld durch Provisionen für die Vermittlung von Finanzprodukten sowie durch Finanzguru Plus und gegebenenfalls Partnerschaften mit Finanzdienstleistern und Versicherungsunternehmen.
Gibt es mit Finanzguru negative Erfahrungen?
Die Mehrheit der Finanzguru-Nutzer ist äußerst zufrieden mit der App. Die wenigen negativen Erfahrungen, die ich im Internet gefunden habe, betrafen hauptsächlich einen als unzuverlässig empfundenen Kundenservice.
Gibt es eine gute Finanzguru Alternative?
Es gibt inzwischen gute Alternativen zu Finanzguru auf dem Markt, darunter Apps wie Outbank, MoneyControl oder Woolsocks.
Jede dieser Alternativen hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, daher lohnt es sich, verschiedene Apps auszuprobieren, um diejenige zu finden, die am besten zu den individuellen Bedürfnissen passt.
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